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Economie et Finances - Immobilier
Écrit par didrissi   
Mercredi, 09 Juin 2010 15:56
Index de l'article
Acheter votre première maison
Combien sont vos moyens hypothèques?
Coûts d'achat d'une maison
Coûts permanents
Choix d'un quartier
Trouver un courtier
Accueil des coûts d'achat
Toutes les pages
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Acheter votre première maison

accession à la propriété est la pierre angulaire de l'Amérique   Dream. Mais avant de commencer la recherche, il existe un certain nombre de choses que vous devez   prendre en considération. Tout d'abord, vous devez déterminer quels sont vos besoins et si détenant   votre propre maison sera répondre à ces besoins. Ne vous imaginez-vous tondre la pelouse   le samedi, ou de quitter votre condo urbain pour la plage? Le meilleur conseil est de   Rechercher dans l'achat d'une maison comme un investissement de style de vie, et ensuite seulement comme financiers   d'investissement.

Même si les prix des logements ne pas continuer à augmenter au rythme effréné observé ces dernières années dans de nombreux domaines, l'achat d'une maison peut être une   bon investissement financier. Des remboursements d'hypothèques vous oblige à enregistrer, et   après 15 à 30 ans, vous possédez un atout non négligeable qui peut être converti   en espèces pour aider les fonds de retraite ou l'éducation d'un enfant. Il ya aussi l'impôt   avantages.

Comme beaucoup d'autres investissements, toutefois, de l'immobilier   les prix peuvent fluctuer considérablement. Si vous n'êtes pas prêt à s'installer dans un   place depuis quelques années, vous devriez probablement reporter l'achat d'une maison jusqu'à ce que vous êtes.   Si vous êtes prêt à franchir le pas, vous devrez déterminer combien vous pouvez   dépenser et où vous voulez vivre.

 


 

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Combien sont vos moyens hypothèques?

Aujourd'hui, de nombreux prêts hypothécaires ont été revendus dans le secondaire   les marchés. La Federal National Mortgage Association (Fannie Mae) est un parrainés par le gouvernement   organisation que les prêts hypothécaires des achats auprès de prêteurs et les vend aux investisseurs.   Prêts hypothécaires conformes aux normes de Fannie Mae peut exercer des taux d'intérêt   ou plus petit acompte. Pour être admissible, l'emprunteur hypothécaire doit répondre à deux   exigences relatives aux ratios qui sont des normes de l'industrie.

Le ratio des frais de logement mensuels de logement compare base   coûts bruts (avant impôt et autres déductions) de l'acheteur revenu mensuel.   coûts de base comprennent hypothécaires mensuels, les assurances et les impôts fonciers. Revenu   inclut un éventuel flux de trésorerie réguliers, y compris les salaires, revenus des travailleurs indépendants, les pensions,   pension alimentaire pour enfants ou une pension alimentaire. Pour un prêt conventionnel, votre logement mensuels   coût ne doit pas dépasser 28% de votre revenu mensuel brut.

Le total des engagements par rapport au revenu est le pourcentage   de tous les revenus nécessaires au service total de vos paiements mensuels. Les paiements mensuels   sur les prêts étudiants, prêts à tempérament, et les soldes de carte de crédit de plus de 10   mois sont ajoutés aux coûts de logement de base, puis divisé par le revenu brut. Votre   le total des paiements mensuels relatifs aux dettes, y compris les frais de logement de base, ne doit pas dépasser   36%.

De nombreux acheteurs choisissent d'organiser le financement avant d'acheter   pour une maison et la plupart des prêteurs «présélection» pour vous un certain montant. Préqualification   aide à se concentrer sur les maisons vous pouvez vous permettre. Cela vous rend également plus attractif   l'acheteur et peut vous aider à négocier un prix d'achat inférieur. Rien n'est plus décourageant   pour les acheteurs ou de vendeurs que d'un accord qui tombe à travers en raison d'un manque de financement.

En plus de bénéficier d'un prêt hypothécaire, vous devrez probablement   besoin d'un acompte. Le taux de 28% à 36% de la dette suppose de 10% d'acompte. Dans   la pratique, le versement exigences varient de plus de 20% à aussi bas que 0%   pour certains Veterans Administration (VA) des prêts. Les acomptes de plus de 20%   achètent généralement un meilleur taux. Abaissement de l'acompte de levier augmente (l'   possibilité de faire un profit en utilisant l'argent emprunté), mais augmente également chaque mois   paiements.

Comment maison beaucoup pouvez-vous payer?

Bob et Janet revenu combiné est de 50.000 $ par an,               ou 4166 $ par mois. Leur ratio des frais de logement des rendements de 28% un mensuel               maximale de 1166 $ pour une hypothèque, les assurances et taxes (4166 $ x 0.28               = 1166 $).

Leur plafond d'endettement de 36% est 1.583 $               (4166 x 0,36 = $ 1.500). Leurs paiements mensuels relatifs aux dettes incluent un 200 $               paiement de voiture, les paiements par carte de crédit de 100 $, et les paiements de prêts aux étudiants               de 200 $. En soustrayant cette somme de 500 $ à 1500 $ autorisé               feuilles de 1000 $ en paiements mensuels de logement.

 


 

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Coûts d'achat d'une maison

les acheteurs de maisons Beaucoup sont surpris (choqués pourrait être   un meilleur mot) de constater qu'un acompte n'est pas à l'exigence en espèces seulement.   Une inspection peut coûter jusqu'à 200 $ ou plus. Les frais de clôture peuvent inclure origination de prêts   frais, à l'avance des «points» (intérêts payés d'avance), les frais de demande, frais d'évaluation,   enquête, recherche de titres et d'assurance de titres, les propriétaires du premier mois d'assurance,   frais d'enregistrement et frais d'avocat. Dans de nombreux endroits, les taxes de transfert sont évalués.   Enfin, les ajustements pour l'huile de chauffage ou de propriété impôts déjà payés par les vendeurs   seront inclus dans vos frais de finale. Tout cela sera sans doute ajouter jusqu'à se situer entre   Et 3% à 8% du prix d'achat.

 


 

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Coûts permanents

En plus de paiements d'hypothèque, il existe d'autres   les coûts associés à la propriété. Utilitaires, de la chaleur, les impôts fonciers, les réparations,   d'assurance, des services tels que déchets ou de déneigement, d'aménagement paysager, les évaluations,   et le remplacement des appareils sont les principaux coûts encourus. Assurez-vous que vous comprenez   combien vous êtes prêt et capable de consacrer à ces articles.

Condominiums peut-être pas les mêmes coûts que d'une maison,   mais ils ont les frais d'association. Les vieilles maisons sont souvent moins chers à l'achat,   mais les réparations peuvent être plus élevés que ceux dans une nouvelle maison. Lorsque vous cherchez une maison,   n'oubliez pas de vérifier les dépenses réelles des propriétaires précédents, ou les dépenses pour   une maison comparable dans le voisinage.

 


 

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Choix d'un quartier

Avant de commencer à visiter des maisons, regardez les quartiers.   Les écoles et les autres services jouent un rôle important en faisant un quartier attrayant.   Même si vous n'avez pas d'enfants, votre futur acheteur peut. Les taux de criminalité, les impôts,   transport et services de la ville sont d'autres choses à voir. Enfin, découvrez   les règlements de zonage locaux. Une nouvelle pizzeria à côté pourrait modifier votre propriété   valeur future. D'autre part, vous pouvez lancer une entreprise de votre   la maison.

Rechercher un quartier où les prix sont en augmentation.   Comme le prix de la meilleure augmentation de logements, les valeurs des maisons de moindre peut augmenter   ainsi. Si vous trouvez une maison moins chère dans un bon quartier, assurez-vous   vous prenez en compte le coût des réparations ou des améliorations que cette maison peut être nécessaire.

 

 


 

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Trouver un courtier

Si vous êtes un acheteur de première maison, vous aurez probablement   veulent travailler avec un courtier. Courtiers connaissent bien le marché et peut être une source précieuse   d'informations concernant le processus d'achat. Posez beaucoup de questions, mais   Rappelez-vous que la plupart des courtiers travaillent pour le vendeur, et à la fin, leur   obligation principale est au vendeur et non à vous. Une alternative est un soi-disant   acheteur courtier. Cette personne ne travaille pour vous, et est donc payée par   vous. Vendeur courtiers sont payés par le vendeur.

Assurez-vous que le courtier a accès aux multiples   Listing Service (MLS). Ce service répertorie toutes les propriétés à vendre par la plupart des   grands courtiers à travers le pays. Les commissions de courtage en moyenne de 5% à 7% et   sont réparties entre le courtier inscripteur et le courtier qui vend finalement la   la maison. Ne soyez pas surpris si votre courtier est désireux de vous vendre leur propre liste   car ils seraient alors de gagner la Commission tout entière.

 


 

Accueil des coûts d'achat

Acompte 0% - 20% du prix d'achat
Accueil d'inspection $200 - $500
Points 1000 $ et jusqu'à 1% - 3%
Ajustements 3% - 8% du prix d'achat

Une fois que vous avez déterminé une fourchette de prix et l'emplacement,   vous êtes prêt à regarder les maisons individuelles. N'oubliez pas que beaucoup de la valeur d'une maison   est dérivé à partir des valeurs de ceux qui l'entourent. Depuis la résidence moyenne   dans une maison est de sept ans, estiment les qualités qui seront intéressantes pour les   les futurs acheteurs ainsi que ceux qui vous attire.

Bien qu'il puisse être difficile, essayez de vous rappeler que vous   voudrez probablement de vendre cette maison un jour. Le plus de recherches que vous faites aujourd'hui,   plus votre décision sera alors dans les années à venir.

Résumé

  • Achat d'une maison peut signifier la création de valeur significative au fil des ans.
  • Réfléchissez à combien vous pouvez vous permettre de dépenser et d'examiner les lignes directrices d'emprunt, comme celles utilisées par Fannie Mae.
  • Préqualification avec votre prêteur est un bon moyen de déterminer combien de maison vous pouvez vous permettre.
  • Vous aurez besoin de trésorerie pour un acompte et les frais de clôture. De manière générale, plus le versement initial, plus le taux d'intérêt et le paiement hypothécaire mensuel.
  • En plus de vos versements hypothécaires, vous aurez également besoin d'examiner les autres coûts de propriété.
  • Les écoles, les taxes, les services, les taux de criminalité, de transport, et le zonage sont des considérations importantes lors du choix d'un quartier.
  • Courtiers représentent généralement le vendeur, mais ils peuvent être de précieuses sources d'information pour les acheteurs. Un courtier qui appartient le Multiple Listing Service sera en mesure d'offrir une plus grande variété de maisons à choisir.
  • N'oubliez pas d'examiner resalability lors de l'achat de votre maison.

Liste de contrôle

  • Mise à jour de votre budget des ménages afin que vous puissiez commencer à évaluer de manière réaliste combien vous pouvez vous permettre. Assurez-vous de prendre en compte tous vos revenus mensuels et toutes les dépenses qui peuvent entrer dans un foyer.
  • Additionnez les économies que vous pourriez utiliser pour couvrir un versement initial, et de décider si vous devez mettre plus avant de commencer à magasiner maison.
  • Commencez à parler à des prêteurs sur vos options de présélection et de préqualification.
Mise à jour le Mercredi, 09 Juin 2010 16:09